共绘保险业供给侧结构性改革发展蓝图

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去年年底以来，中央经济工作会议强调，要努力推进供给方面的改革。今年8月，中国保监会正式发布的《中国保险业发展第十三个五年规划纲要》明确提出，供方结构改革将是“十三五”期间保险业改革和发展的主线。在新经济常态背景下，保险是推动中国经济转型升级的重要力量。在不久前召开的2016年保险供应方改革发展论坛上，围绕中国经济结构调整的关键时期，保险业应更好地运用新思路、新理念，积极探索新产品和新模式，不断催生行业发展新动力(爱吉、净值、信息)，切实推进保险供应方的结构改革。与会嘉宾纷纷发表意见，寻求行业共同发展规划。

深化保险改革

协调供求关系

近年来，中国保险业取得了长足的进步。2015年，全国保费收入达到3700亿美元，同比增长20%，保险业实现利润435亿美元，总资产达到2.2万亿美元。短短几年，中国保险市场的规模从世界第六跃升至第三。2015年，中国保险业对全球保险市场的增长贡献了30%，位居世界第一。

在新常态背景下，国家赋予保险业现代化的重任，保险业将在经济转型、升级和发展过程中发挥巨大作用。构建可持续、多层次的社会保障体系，促进货币市场和资本市场协调发展，促进新兴产业(Aiji、净值、信息)发展，推进经济转型升级，参与公共产品供给，拓展保险服务。

“近年来，中国保险业发展迅速。目前，有近200家财产保险、人寿保险、健康保险和养老保险公司，每年有数千种保险产品向中国保监会申报。竞争非常激烈。”原中国保险监督管理委员会副主任魏在座谈会上说，保险业供给面结构改革本身就是保险业深化改革，推进结构调整，优化要素配置，降低成本，提高效率，扩大有效供给，满足社会保险需求，使保险业更好地为经济社会发展服务。不过，他也强调，从市场供求角度来看，一些社会保险需求仍难以满足，一些潜在需求尚未挖掘。在社会结构转型、中产阶级崛起和消费习惯改变的新趋势下，保险供给方改革的重点是处理好保险供给方和需求方的关系，以及供给体系的结构和有效性。

根据对供方结构改革的理解，大通保险董事长兼总裁江明认为，传统行业的供方结构改革主要是为了降低产能，但对于强调大数定律的保险业来说，并不存在降低产能的问题。保险业的供给方应更加注重产品结构的优化、资产负债的匹配、产品形式的创新、销售渠道的转变以及产品和服务的升级。在供给侧结构改革的过程中，如果只是供给侧的单边改革，没有需求侧的反馈，供给侧结构改革的方向就会出错。

发展专业中介

增强产品创新的灵活性

“保险业在供应方结构改革方面做得很好，保险中介市场的作用非常重要。如果保险中介不发达，中国保险业就很难发展好。”中国保险学会会长姚庆海认为，在中国保险业供给面结构改革的今天，我们面临着如何弥补风险保障不足的缺口和不足的问题，这需要保险业的共同努力。就保险产品而言，保险机构和保险中介机构应携手进一步缩小与客户的距离，缩短保险产品、服务与一线风险保障需求之间的差距，使保险更加适销对路，使保险满足社会需求，使保险产品更具竞争力，使保险更好地发挥风险保障作用。

自2014年以来，中国保监会开始全面清理整顿保险中介市场。去年9月，发布了《中国保险监督管理委员会关于深化保险中介市场改革的意见》，正式提出了独立代理人的概念。由此，我国形成了主体控制有效、行政监管有力、行业自律充分、社会监管充分的四位一体的保险中介监管体系，保险专业中介市场进入了一个全新的发展阶段。这必将促进保险中介在保险业中发挥更好的支撑作用，为保险业的又好又快发展服务。

“在供方改革中，根据需求确定生产、提高供给质量和效率非常重要，而专业保险中介是改变这三点的重要助推器。专业中介是连接消费者、保险公司和代理商的重要枢纽。中介在未来的价值不仅仅是单一的销售功能，而是为行业创造更高层次的价值。需要对整个行业的人才、技术和产品等原材料进行重组，并更有效地提供给客户。”大儿童保险服务执行副总裁李晓静认为，保险中介在专业背景下将获得极大的灵活性，使用灵活的平台可能优于传统的营销模式。从第三方的角度来看，儿童保险服务提出了以需求为导向的销售服务模式，提供了解决方案。过去，保险公司的产品是卖给客户的，但现在它已经成为客户的产品选择。它不是简单地销售某种产品，而是为客户提供一个规避风险的计划，这不仅降低了保险公司的运营成本，提高了保单的质量，而且极大地提高了消费者的满意度。

使用高科技手段

保证产品和服务的供给需求

“当前的互联网、云计算、大数据、区块链等技术给人们的生活方式和生产方式带来了巨大的变化。作为一个管理风险的行业，保险业使用技术手段进行产品开发、风险定价和风险管理。风险转移、财富管理等。满足普通人的保险保障需求。”姚庆海表示，保险业要勇于承担自己的行业责任，不仅要满足当前社会养老保险需求、健康保险需求、财产保险需求和灾害保险需求等方面的风险，还要用科技进步和创新的力量巩固科技对保险业发展的支撑。通过互联网收集风险数据大数据将人与物、物与物、物与人联系起来，使未来成为一个智能社会。

泰康在线副总裁方元金表示，目前还没有网上保险，只有通过所有中介和网络的普遍中介和互联，才能做好网上保险，否则流量难以转换。因此，网络保险应坚持“四个坚持”，即渠道积累、客户运营或平台运营、产品创新和价值底线。

在保险产品供给方面，副总裁蒋认为，要不断提高供给结构对需求变化的适应性和灵活性。“管理必须回归保险的本源，以安全的本质为社会服务。保险业是一个传统行业，从服务理念创新中提出索赔是保险服务的基础。”蔡华石表示，PICC P&C在服务保障方面创新了服务理念，在承销前为客户准备了风险检查报告和确定了费率，并根据客户需求灵活调整了费率。理赔方面，除网上理赔、微信自助理赔、情景保险自动理赔、远程理赔系统等实践外，还专门建立了灾害理赔联动机制。未来，保险业可以在开放、融合和跨境方面进一步扩张。直接保险公司通过与中介机构、机构、媒体及相关方的整合，可以促进中国保险业的更好发展。

(制图:龚田甜)